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职场年轻人如何理财

2018-05-09 职场理财  


1.年轻人如何理财

每个二十几岁的人都梦想着成为“富翁”,但是有些人不但没有成为富翁,反而成为了“月光族”,甚至不幸沦为了“负翁”。

由于没有储蓄或者现金储备,有的人总是把赚来的钱全部花掉,甚至还会透支,因此手头总是没有多余的钱。没有了收入来源,他们就会立即陷入困境,将无法支付房租,有的甚至连吃饭都成问题。为了避免上述情况,应做到以下几点:

(1)压缩开支,注意节流。收入再多,没有合理的规划使用,还是存不到钱的。要给自己准备一本记账簿,严格控制日常开支,一些固定花费,如水、电、煤、交通费、伙食费等每月控制在一定范围以内。记账簿中可以显示历来支出比较大的项目,例如出租车费、手机通信费,那么你就要着重注意这些地方。平时尽量少打车,坚持坐公交车;为了节约通信费又不影响业务,你还可以给自己办个接听免费的业务,再办理手机通信套餐。平日吃饭,也要注意讲究物美价廉。

(2)建立强迫储蓄机制。

(3)开拓事业。如果从迅速积累财富的角度来讲,发展自己的事业(提供每月现金流量)还是最主要的方法。年轻就是你最大的财富,现在也没有很大的财务负担,所以你可以全力以赴去开拓自己的事业。

(4)做好个人保障。“年轻人”最大的财富是其健康的身体和充沛的精力,如果失去了健康,不仅无法赚钱,而且必定给父母的财务情况造成重大冲击,所以,无论从自身还是对父母的责任来说,建立一定的保障是非常必要的。

(5)公平地看待信用卡。有些人认为信用卡是万恶之源,让自己成为一个为银行打工的“卡奴”;而也有些人认为信用卡是能够让自己实现自己梦想的工具,并且把今天花明天的钱作为一个很好的时尚。正确的做法是:能刷卡的时候可以刷卡,但不要购买任何计划外的东西,只是购买必需的东西。

2.“蓝领”如何理财

对普通的上班族来说,因为他们收入较低,承受风险能力也较差,理财要求绝对稳健。

对普通上班族建议每月做好支出计划,除正常开支外,再将剩余部分分成若干份,进行必要的投资理财,可优先考虑投资保险、基金和国债等投资项目。

如果国债利息略高于银行同期储蓄利息,可以将家里短期之内用不到的资金购买国债;如果对外汇感兴趣的话,建议购买银行和证券公司推出的MMF等;在保险投资方面,对于刚就职的年轻人而言,适当购买人寿保险,既可获得一些基本保障,也可强迫自己储蓄,且尽早购买,费率较低。对于已组成家庭的,建议保险支出约占家庭收入的10%,可考虑购买养老保险、重大疾病险以及意外伤害险等。

刘芳,工人,今年28岁,她的丈夫是一家国有企业的技术人员,还有一个5岁的女儿。夫妻二人月收入4000元,家里每个月日常基本生活开支为1500元,其中包括孩子上学每月开支500元。每月存银行2000元,其他方面开支500元。

几年前刘芳爱人单位搞房改,他分期付款买了一套一室一厅住房,房款总共7万元,分5年付清,首期付款2万元后,每年大约要1万多一点,今年是最后一年了。张萌打算等房子钱付清以后,就要在孩子身上多准备一些钱了。因为爱人对股票知识有一点了解,今后条件允许的话,她也想炒炒股票。

刘芳一家平时生活也非常节俭,生活用品一般到自由市场购买,物美价廉。全家人的衣服基本都在打折和优惠时才买,那时可以节约一些。她想等明年付清了房钱,生活就会宽裕一些了。

理财专家认为,就刘芳目前的生活状况而言是有点紧张,应该合理安排现有的收入。对于投资股票,可以投资绩优股,进行长线投资,不用花太多的精力。

3.“白领”如何理财

中等收入人群的理财目标,是在风险适中的情况下,最大限度地实现财富增值。该类家庭风险承受能力较高,可以选择风险适中、收益较高的产品,以风险换取收益。

中等收入者可以请教专业人士购买保本型基金,购买中长期的分红型年金类保险产品,或存款各家银行推出的外汇理财产品,挑选期限、利率合适的产品适度购买。

丁磊,26岁,工作4年,单身,在一家公司做职员,每月收入4000元,由于没有家庭负担,除去基本生活费用,他每月可剩余1500元,并将其全部用作投资。这些资金中,80%用于股票市场,20%用于现金存款。冯刚一直认为,正是在这个开始的阶段,面临着更多的赚钱或升职的机会,因此可以在投资方面积极进取一点。

理财专家认为,年轻的白领一族尚处于人生的起步阶段,必须在资金上尽量多作积累。应选择恰当的投资组合方式,在投资股票时,可以在入市之初稍做积攒,即先积累几个月的资金,再行入市。入市后,可以考虑将不同时间的资金投资在不同的市场上。股票的组合变化可以有很多,可以将40%的资金投向那些业绩相对稳定的股票,取其相对稳健的优点;30%的资金投向一些新的上市公司,取其有更大的升值空间的特点;30%投向中小企业。在做以上选择时,还应该考虑其股票的行业构造,如相对来说业绩稳定的传统工业企业,发展潜力巨大的高科技企业,风险和回报率大的服务行业等,应注意各行业之间的投资比例的平衡。

4.“金领”如何理财

“金领阶层”是上班族中的富人,他们的抗风险能力较强,资金节余较多,有充分的资金可用于投资理财,因此可以采取多元化投资组合的方式进行投资。

“金领”由于工作时间、工作压力都会远远高于一般人,健康状况并不理想。因此,对于这类人来说,购买保险特别是健康险,为自己的健康与生命提供保障就显得非常重要。要注意几点:保险,可购买高额万能寿险,附加补充医疗险和意外险,保障自己和家人的生活稳定;如果当地房价适中,可选择好的地段进行中长期投资;银行、证券公司推出的集合理财产品或信托产品,收益较高,风险较低,金领可选择购买部分进行投资。

小李,28岁,目前单身,现为武汉一家房地产公司销售主管,每月收入为1万元左右。除去房屋月供、吃饭、购物等基本生活开支外,每月大概有4000元的储蓄,现有将近15万元的存款。

去年,小李以银行按揭方式购买了一套面积约为90平方米的小两居,每平方米0.7万元,总房价为63万元,首付两成贷款,月供加上物业费是3500元。由于房屋所在的区域整体租赁价格高,因此她采用的是以租代养的投资模式。她目前自己住一间,另一间以每月1500元的价格租出去,这样她每月只需为房子花费2000元。

理财专家认为,小李目前的收入较为丰厚,且为单身,正处于人生的储蓄阶段,因此除了已经投资房地产的资金外,她还可将每月生活的剩余资金用于基金定期定额投资计划。目前她已经将现有储蓄资金根据市场情况,分别投放在安全性较好的开放式基金或理财型保险产品中,为今后的婚姻生活和子女教育储备一定的资产。根据她的个人情况,除了以组合投资获得持续稳健的回报外,理财专家认为她还应购买健康保险,以解除后顾之忧。