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职场小资该如何理财

2018-03-21 职场理财  

这是个很有意思的问题,身在职场,作为职场小资该如何理财呢?相信大部分年轻人都有这样的疑惑。

我们当中有很多人,都无法知道自己该如何迈上理财的征程。在不断探索我们的理财第一步应该如何踏出。下面是一些和大家讨论的结果,欢迎你来尝试,尝试后的心得也欢迎来和我们分享!

身在职场,作为职场小资该如何理财?

第一点,你要有清晰的、可以量化的目标,这是你未来坚持的动力。在一开始的新鲜感过去之后,我们会发现理财是一件长期的,甚至有时候有些枯燥的事情,因为在这个过程中,你需要不断学习、实践,并且会面临某些失败,你需要有动力站起来,拍拍身上的灰,继续前行。

我们看到,最经常被提及的目标是:往大处说,可以是xx岁实现xx元可投资资产,达到财务自由;xx年后自己创业,积累创业金xx元。xx元可投资资产,达到财务自由;xx年后自己创业,积累创业金xx元。xx年后自己创业,积累创业金xx元。往小处说,月薪3000元的小姑娘说,这两年内希望可以带爷爷去坐一次飞机,进行一次国内旅行,花费8000~10000元左右;年薪10万元8000~10000元左右;年薪10万元的小伙子说,希望5年内可以去欧洲旅行半年,花费18万元左右。

所以,先想清楚,你希望在什么时间做成一件什么事情,做这件事情需要多少钱(当然,要超过你正常轻松就可支付的程度)。

第二点,理清楚你的财务现状,你目前的资产负债情况和支出储蓄情况。这就像是一场马拉松,你知道目标在哪里了,有多远,希望多长时间来完成。接下来你就要看清楚你已经跑了多远?你的跑步速度是多少?

你现在的资产负债状况如何,就相当于在这场马拉松里面,你已经跑了多远;你的支出储蓄情况,就是你的跑步速度如何。

这里面有一个很重要的行动——记账。所以很多时候,我们说记账是理财的第一步持续行动。现在市面上流行的几个记账APP都不错,你可以根据自己的习惯来使用一款,然后通过起码3个月的持续记账,理清楚上面的问题。

身在职场,作为职场小资该如何理财?

第三点,根据上面的自检,制订你的理财投资计划。

自检过后,发现目标太容易、太难达成?那就调整额度或者完成时间。

自检过后,发现目标按照现在的收入支出情况无法实现,但是如果可以优化收入支出,还是有完成的希望的?那么就算一算,你需要提升多少收入、降低多少支出,可以完成你的目标。然后去寻找实现的方法。

提升收入,可能是因为工资、奖金提升,也可能是在原岗位或者升职,甚至是跳槽。

也有可能是通过调整理财投资策略和组合,获得更高收益。

说到这里,我很想和大家分享一个我们的核心理念,对于年轻人而言,最好的投资,永远是投资自己!

前面好几个问题,其实我们都说到:5%的国债收益不难,但10%的年化投资收益并不是一件容易的事情,这其中需要付出的时间和精力,在你的可投资资金在100万元以下的时候,产生的绝对收益提升,比如说5万元,也许还不及你把时间精力投入在自我学习、业务精进方面带来的一次工资提升,或者一次职位晋升。

我们之前和一位上市企业高管聊天,他的建议是,对于绝大部分年轻人而言,开始工作5年之内,因为工作带来的收入增长都要重于因为投资理财带来的收益增长。所以,做好投资自己和折腾那点儿少得可怜的本金之间的平衡。在年轻的时候,以自我提升为主,积累本金为辅,是比较合适的方法。

第四点,理财的实际操作如何开始?在你的问题中,问到是要交给别人(基金)还是自己学习,自己学习要学哪些方面。这个问题本身是值得商榷的。

即使你准备把钱都投入到基金里面去,你就什么都不用学习了吗?你知道基金有什么不同的种类吗?知道如何挑选基金吗?知道在中国,公募基金公司的赚钱方式是通过管理费(所以规模最重要),而不是盈利状况吗(但这个能影响长期排名,从而影响未来规模)?谁对你的投资结果负责?最后只有你自己!所以你当然需要去学习,不论你最后是决定把钱交给基金去打理,还是自己来做组合。

如果根据我对于一个理财计划的设想,更直接回答你的问题:你起码需要学习如何优化日常消费,信用卡的知识对你会很有帮助;你需要学习如何去选择一个合适的保险计划,了解现在已有的社保是什么,然后完善自己和家人的商业保险;然后是学习有哪些理财方法相对更安全、更方便,能够不花你太多时间和精力,但是能带来超过通货膨胀率的收益,让资产起码不贬值(比如说国债、货币基金、债券、债基、银行理财等等);这些都学完以后,可以考虑学习更高风险也更高收益的品种,进行小量尝试,积累经验。