新人理财5年后变身“钻石王老五”

2018-02-19    职场理财    【本页移动版】

  在同龄同学中,小崔的月收入数一数二,不过,不会理财的他只是简单地将结余存入银行。想到未来的目标,他希望有一份实践性较强的理财规划。

  由于25岁的小崔已经到了独立生活的年龄,因此他希望以他个人为“单位”,制定理财规划。

  行情危险!散户应该尽快离场? 哪些股票值得满仓买入? 某些股很可能还要涨50%! 机构资金目前已发生大变化   理财第一步如何迈出

  大学时就读于机械自动化专业的小崔毕业差不多刚刚2年,现在,他就职于一家外资企业,月薪9000元。

  “我们这个专业的录取分数线在学校各种专业中算低的,学习起来又很累,不过工作倒是挺好找的。”小崔介绍,大四的时候,他投递的简历基本都能获得面试的机会,最后有三家企业先后向他抛出了橄榄枝,而他综合考虑了各方面因素后,选择了现在的公司。

  每月拿到工资、奖金后,小崔都会将其中的6000元交由母亲保管,剩下的3000元用于平时的消费,“其实6000元就是我每月的奖金,存在一张借记卡中,另3000元是我的基本工资,存在另一张借记卡中,我只是把奖金卡给妈妈保管,而工资卡中每月3000元收入也不是全部用完的。”小崔说,他的支出主要在服装和餐饮方面,因为还属单身一族,所以开支不算很多,每月基本上不会超过1500元,其中还包括了500元给父母的搭伙费。

  小崔第一年的年终奖金有1万元,与对待月结余的方式相同,小崔将这笔钱存入了银行。“第一年中有6个月在实习期,所以年终奖金也会比较少。从去年开始年终奖开始上升到 2万元了。”小崔说。

  工作至今,他的存款已经接近15万元了,而这也是小崔现在全部的资产。

  有了稳定的工作以及“第一桶金”后,小崔看到了成为“钻石男”的一线曙光,他想到了投资。“虽然我的收入在同学里数一数二,但以后要想买房买车,这点根本不够。”他意识到,将所有的结余存入银行不仅无法面对物价的上涨,而且距离自己的理想只会越来越远。

  不过,令小崔犯愁的是,他从未接触过投资理财,也没有这方面的知识,不知从何起步,“有朋友说炒股赚钱快,也有人说可以试试基金定投,到底我怎么投资呢?”小崔希望理财师可以给他一些建议,因为父母在这方面也没有什么经验,所以他想从最简单的慢慢起步。

  小崔说,他家的经济条件一般,一家三口住在60多平方米的一室一厅中,以后如果有了伴侣肯定需要另外置房,因此,他希望可以在5年内攒够首付款,并希望在20年内成为名副其实的“钻石男”。

  保险保障怎样完善

  小崔现在除了拥有社保外,还有公司为员工投保的团体住院医疗保险、意外伤害保险。小崔介绍,意外险的保额是15万元,但对住院医疗保险他不太清楚。“我现在挺想投保商业保险的,主要是想给父母一份保障,他们把我培养长大,现在该是我回报他们的时候了。”小崔说他不希望在这种时候出现什么疾病、意外,让父母担忧之余,还会在经济上给家庭带来沉重的打击。他希望理财师可以为他推荐一个完整的保险组合,以应对各类风险。

  当然,保费的多少与他参与投资的金额也有关系,因此,他希望投资和保险之间形成另一个较好的组合。

  每月收支状况 (单位/元)

  收入支出

  本人月收入 9000 房屋月供 0

  其他收入 0 基本生活开销 1500

  合计 9000 合计 1500

  每月结余 7500

  年度收支状况单位/万元

  收入支出

  年终奖金 2 保费支出 0

  其他收入 0 节假支出 0

  合计 2 合计 0

  年度结余 2

  家庭资产负债状况单位/万元

  家庭资产家庭负债

  活期及现金 2 房屋贷款 0

  定期存款 13 其他贷款 0

  股票 0

  基金 0

  合计 15 合计 0

  家庭资产净值 15

  专家建议一:资产配置分析与具体理财建议

  小崔作为一位刚踏入社会两年的新鲜人,年收入10万有余,并且已经拥有了15万元的现金资产,在同龄人中应该算是佼佼者了。虽然家庭条件一般,父母可能无法在经济上给予他很大的帮助,但小崔吃住都在父母家,可以省去一笔不小的租房、吃饭等生活开销,况且,小崔也希望能够凭自己的实力攒够房子的首付款,买房买车,最终成为“钻石男”,这种经济上独立的思想也是值得现今社会上的“啃老族”们学习的。

  既然拥有这么好的基础条件,加上小崔在投资方面能够再加把劲,将已经拥有的资产不断增值,相信小崔“钻石男”的梦想一定能够实现。下面,我们先来整理一下小崔的理财目标:

  收入结余的收益要赶得上物价上涨,也是就收益率超过CPI;

  5年内筹集到买房的首付款;

  拥有一部自己的私家车;

  完善自己的保障,万一遇到问题,不要给父母带来经济上的负担;

  20年内成为“钻石男”。

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